亞蘭德倫

■善用職業優勢 仲介也能幫上忙

　 　房貸族的職業、收入以及過去的信用評等，牽動銀行房貸的成數與利率。譬如教師或公務人員，由於工作、收入皆穩定，經常是銀行優惠房貸的主要對象；另外像 是建築師、會計師、律師、醫師，由於收入豐厚、還款能力強，也是銀行樂於借貸的優質客戶。利用職業身分的優勢，自然能爭取較優惠的房貸。

　 　中信房屋董事長特助胡佩蘭表示，合法的房仲業者都會有長期固定配合的銀行業者，也能提供不錯的房貸專案。胡佩蘭以中信房屋為例，目前與中國信託以及玉山 銀行配合房貸專案，優質客戶可享有三段式利率1.5%~2.05%，或是一段式1.86%的優惠利率，房貸成數最高可達八成。

■多問多比較 貨比三家不吃虧

　 　舉例來說，陳姓新婚夫妻在日前購買總價一千五百萬元的電梯住宅，可惜晚一步沒搶到兩千億優惠房貸，只好自行詢問各家銀行的房貸成數與利率。經過比較中國 信託、聯邦銀行、合作金庫的房貸方案之後，最後發現身為牙醫的陳太太，比擔任竹科主管的丈夫，更能爭取較優惠房貸，成數高達八成五、享有一段式1.7%的 超低利率。

　　根據了解，目前各家金融機關提供的階段式利率大多是前半年為1.8至1.96%、半年後至兩年內調高為2至2.5%，從第三年起利率調升至3~5%不等，消費者應評估自身資金實力，以貨比三家不吃虧的心態，決定申貸銀行以及一段式或多段式的房貸方案。

　銀行主管說，20年期的房貸利率，竟然比1.55％的定存利率還低，真的超優惠。

　這一波利率大調降，受惠最大、最快速的貸款民眾，就是3大政策房貸的貸款戶，只要郵局定儲利率一調降，所適用的房貸利率馬上跟進調低，房貸戶立即受惠。

　3大項政策房貸包括：第一項，2000億版的政策房貸，隨著郵局調低利率，最新調降以後的利率變成1.775％，第二項，公教人員優惠貸款，利率變成1.84％，第三項，住宅補貼貸款，利率最低。

　銀行房貸主管說，住宅補貼貸款又分成二大適用對象，一、適用一般民眾的補貼項目，房貸利率是1.617％，二、適用弱勢家庭民眾，調降以後的房貸利率，變成1.042％，也是歷年來最低的房貸利率。

　銀行房貸主管說，想要申請住宅補貼房貸的民眾，個人月收入、家庭年收入，不能超過一定上限金額，同時，必須先向各地方政府申請，通過審核以後，才能向承辦銀行借錢。

　至於地方政府受理申請日期，預計明年2月底截止。由於利率超低，銀行主管說，打算購屋的民眾，不妨多看房子，一方面提出申請，如果能取得住宅補貼房貸的許可，再向銀行借錢購屋、省息最多。

　銀行主管指出，以220萬元的低利貸款額度計算，1年的利息支出只要2萬多元，而且，比起其它各項房貸利率，相對低0.3- 1個百分點，20年下來，省息10幾萬到將近50萬。